Bancarrota
Usted puede haber oído de la bancarrota y creído que es una opción desesperada para los que están atrapados financieramente que nada más los puede salvar de la ruina económica aparente. En realidad, la bancarrota es una opción legal que permite, a aquellos con obligaciones financieras arrolladoras, buscar un comienzo fresco y evitar ser acosado por agencias de colección y acreedores indefinidamente. La bancarrota termina el proceso de la colección que a menudo llega a ser una pesadilla para aquellos en deuda grave, dándoles la oportunidad de borrar su pizarra financiera y dejarla limpia y comenzar de nuevo, aunque con el crédito severamente dañado.
Hay muchos tipos diferentes de aplicar a bancarrota como está definido por el sistema federal y tribunal de quiebras del estado, pero los dos más comúnmente utilizados para individuos que tratan con deudas personales son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Ellos difieren ligeramente, pero proporcionan básicamente la protección de acreedores y recaudadores de casi todas deudas—excluyendo los impuestos, manutención para los hijos y pagos de pensión, los créditos personales para estudiantes o deudas debido a daños por manejar embriagado—reorganizando y/o liquidando sus propiedades (y en el caso del Capítulo 13, requiriéndole devolver tanto como usted pueda proporcionar sobre un período de cinco años).
Sin embargo, hay consecuencias al declararse en bancarrota que pueden afectar su futuro financiero durante años, no es una decisión para ser tomada a la ligera y debe ser hecha sólo después de pensar cuidadosamente y consultar con ambos profesionales legales y financieros.
Al aplicar para bancarrota se puede aliviar de muchas de sus deudas (excluyendo las listadas arriba), pero tiene un efecto muy negativo en su historia de crédito y el puntaje de crédito. Una bancarrota se quedará en su reporte de crédito como un asunto del registro público hasta 10 años, y por lo tanto puede bajar su puntaje de crédito casi 100 puntos. ¿Qué significa esto para usted? Los préstamos del futuro y tarjetas de crédito probablemente le costarán más, porque los prestamistas potenciales le cargarán a usted más intereses y más honorarios basados en su bancarrota—ellos le verán como una inversión muy arriesgada. Sus primas pueden aumentar en su seguro de casa y seguro de automóvil. Puede ser más difícil de encontrar un trabajo o alquilar un apartamento, ya que empleadores y propietarios potenciales pueden chequear su reporte de crédito y ver su clasificación de la bancarrota. Por lo tanto, mientras la bancarrota le proporciona un alivio significativo de la deuda que lo abruma, los costos asociados con esta no deben ser tomados a la ligera.
