Explicador del Reporte del Crédito
Su reporte de crédito registra cuántas tarjetas de crédito y otros préstamos usted ha abierto y/o cerrado con el tiempo, si usted ha hecho tarde cualquier pago, y más. Hay tres oficinas principales de reporte del crédito reguladas por el gobierno: Equifax, Experian y TransUnion; y cada una usa diferentes formatos y terminología. Haga clic en un logo debajo para ver cómo puede lucir su reporte de cada oficina.
Información Personal: Esta sección puede incluir su nombre y apellidos y su número de seguro social (SSN), así como sus antiguos y actuales empleadores, números de teléfono y direcciones. Si usted advierte información antigua o inecorrecta, asegúrese de que lo corrijan.
Códigos de Localizador Geográfico: Similar a un código postal, esta pieza de datos de la Oficina del Censo de los EE.UU. identifica su estado, Area Estadística Metropolitana, condado, grupo de tracto y su bloque de grupo como esta definido en su dirección reportada.
Resumen del Crédito: Referido a veces a como "líneas comerciales," esta sección lista el número total de cuentas abiertas y cerradas a su nombre, así como los balances de las cuentas y si hay delincuencias.
El Número de Cuenta: Su número de cuenta puede ser abreviado o puede ser marcado cuando aparece en su informe del crédito. Esto es con propósitos de seguridad.
La Anotación Personal: Usted tiene la opción de incluir una anotación corta en su reporte de crédito con el fin de explicar una situación que afecta su historia de crédito. Por ejemplo, la anotación podría explicar una disputa con un acreedor o notificar a otros que usted fue una víctima de robo de identidad. La anotación puede ser vista por cualquiera con acceso a su reporte y se quedará allí durante dos años.
Los Archivos Públicos: Esta sección es creada con información federal, del distrito, de los registros del estado y el juzgado de primera instancia. Puede incluir información acerca de las bancarrotas, acerca de gravámenes de impuesto, y acerca de los juicios monetarios. En algunos estados, los pagos que se deben por manutención a los hijos serán listados también aquí. Estos artículos permanecen en su reporte del crédito de siete a 10 años o más.
La Escala del Pago: Este dato ilustra el número de veces que usted ha pagado sus cuentas 30, 60 o 90 días después de la fecha de vencimiento.
La Calificación del Pago: En una escala de uno a nueve, este dato ilustra con qué frecuencia usted paga sus cuentas a tiempo. Una puntuación de "1" significa que usted siempre paga a tiempo, mientras "9" significa que usted lo hace raramente. Si el número es precedido por un "I," esto significa que la calificación es para una cuenta a plazos. Si hay una "R," la calificación es para una cuenta rotativa.
La Cuadrícula del Pago: Este calendario muestra a los acreedores y prestamistas cuántos pagos tarde usted ha hecho sobre el curso de un préstamo. La información puede ser incompleta si la oficina del crédito no recibió información de su acreedor.
Cargo-Fuera de Servicio (en inglés: charge-off): Una cuenta puede ser marcada de esta manera si no ha sido pagada por un espacio de tiempo prolongado, generalmente 180 días. A este punto, el acreedor puede anular la cuenta como "deuda incobrable" para propósitos de impuesto. Sin embargo, la deuda existe todavía y puede ser colectada con honorarios e interés.
Límite de Crédito: La cantidad máxima de crédito extendida a usted en una cuenta particular, determinado por el prestamista.
Información Potencialmente Negativa: Esta sección incluye la información que potenciales acreedores pueden encontrar poco satisfactoria. Ellos incluyen las bancarrotas, información de gravámenes y juicio obtenidos por los registros del tribunal.
El Acreedor: El negocio o la persona que le ha prestado a usted dinero.
Los Chequeos de Crédito: Esta sección incluye una lista de todos los que han pedido revisar su reporte de crédito. Puede incluir a propietarios, potenciales prestamistas, empleadores, y aseguradores. Sólo chequeos que resultan de su aplicación para una tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo de auto, etc. es tomado en cuenta para el cálculo de su puntaje de crédito.
El Préstamo a Plazos: Esta es una cuenta de crédito en la que usted paga una cantidad fija todos los meses por un período de tiempo. Por ejemplo, el préstamo de auto y los créditos personales para estudiantes son préstamos a plazos.
La Hipoteca: Cuándo usted compra una casa o apartamento, el documento del préstamo es registrado en registros oficiales, llamándose hipoteca. Un gravamen es colocado en la propiedad hasta que el préstamo sea saldado.
Pagado Como Acordado: Esta declaración significa que su cuenta está en buena posición porque usted ha hecho todos los pagos a tiempo.
El Chequeo Promocional: Esto es un pedido de ver su reporte de crédito en nombre de alguien que quiere mandarle una oferta no solicitada de crédito. Estos chequeos no son incluidos en el cálculo de su puntaje de crédito y sólo aparecen en su copia de su reporte del crédito.
La Cuenta Rotatoria: Esta es una cuenta de crédito en la que usted tiene una cantidad predetermina de límite y está autorizado a pedir prestado hasta ese límite en cualquier momento. Las tarjetas de crédito y las Líneas de Crédito de Equidad de las Casas (HELOC) son un ejemplo de este tipo de cuenta.
Responsabilidad: Este dato indica si la cuenta de crédito está a nombre de una persona (individuo), o en conjunto o en consigna con otra persona. Si la cuenta es conjunta o consigna, aparecerá en ambos reportes de crédito y cualquier pago tarde o faltas afectarán negativamente el puntaje de crédito de ambas personas.
El Balance más Alto: Esta es la cantidad más alta de dinero que usted ha debido en una cuenta en particular.
Último Reporte: Esta es la última vez que su acreedor actualizó la información acerca de su cuenta.
Número de Informe (Experian Solamente): Este es un número único asignado por Experian que refiere a su reporte de crédito. Si usted necesita contactar Experian acerca de su reporte, puede ser útil darle este número.
Los Términos: Este describe el acuerdo con su crédito en cuanto a con qué frecuencia usted hará los pagos en una cuenta y por cuánto tiempo.
